這十大上市銀行是：工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行這5家大型商業銀行，和招商銀行、中信銀行、浦發銀行、興業銀行、民生銀行這5家股份制商業銀行。交通銀行首席風險官楊東平告訴《中國經濟周刊》：“我們上半年不良貸款228億元，不良率0.82%，雖有所下降，但不良貸款增加了8.87億元，其中來自溫州的不良貸款就超過8億元。

新老產業危機襲擊長三角

此次不良貸款率反彈，很大程度上與江浙地區企業的“傷筋動骨”有關。

交通銀行首席風險官楊東平告訴《中國經濟周刊》：“我們上半年不良貸款228億元，不良率0.82%，雖有所下降，但不良貸款增加了8.87億元，其中來自溫州的不良貸款就超過8億元。”

記者在對浦發銀行、寧波銀行、平安銀行采訪中，銀行高管都把不良率的上升歸咎于以中小企業和民營經濟為特色的“溫州因素”。然而，實際情況并沒有想象的那么簡單。

“長三角和西部地區是十大上市銀行2012年上半年不良貸款最多的地區。其中長三角地區的不良貸款余額較去年末增加了21%，該區域的資產質量令人擔憂。”普華永道中國金融服務業合伙人何淑貞這樣告訴《中國經濟周刊》。

交通銀行的不良貸款問題除了來自于批發、制造業為主的溫州，以新興產業為主的江蘇無錫也是重點。

江蘇輝倫太陽能科技有限公司董事長蔡濟波告訴《中國經濟周刊》：“光伏產業可以說正在上演曠日持久、驚心動魄的惡性競爭。金融危機之后，歐美對光伏需求的增量趨緩，特別是最近美國、歐盟形成對中國產能關門的局面，終于使很多光伏企業意識到，雖然前途是光明的，但支撐不到黎明了。”

新興個人業務風險也在加劇

如果說以長三角企業為代表的外向型經濟給銀行造成不良貸款激增“木已成舟”，那么包括消費貸款和信用卡業務在內的個人業務同樣讓銀行風控部門無法安心。

一位不愿具名的某股份制商業銀行信用卡中心負責人告訴《中國經濟周刊》：“由于受到利率市場化改革的影響，企業那塊貸款利差收入占比可能會逐步減小，所以總行已經要求各地分支行加快個人信貸和中間業務的發展速度。目前和海外成熟市場相比，消費貸款和信用卡業務現在規模還比較小，但有著較為清晰的未來發展空間。這一塊業務也將逐步成為銀行新的業務增長點。”

業務擴張，風險也在加劇。今年8月，中國人民銀行發布的《2012年第二季度支付體系運行總體情況》數據顯示，截至第二季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額達到了132.66億元，較一季度末增加12.31億元，增長10.2%。

在普華永道披露的十大銀行中，有6家的相關數據顯示：個人貸款的總體不良貸款余額增加了18%，不良貸款率大部分上升。其中個人消費貸款和信用卡的不良貸款余額均大幅上升47%，是個人貸款資產風險上升的首要原因。

今年9月，上海曾出現一位月收入僅2000元的80后，竟在多家銀行辦了25張信用卡，因過度透支無力償還。

“如果每個消費者都能夠按時償付卡債，銀行是賺不到什么錢的，而消費貸款和信用卡逾期利息是比較高的，這也是銀行的主要來源，這一情況在發達國際地區是比較普遍的，中國內地還存在很大的空間，但其中的風險控制必須引起監管層的重視。”普華永道金融服務部主管合伙人容顯文告訴《中國經濟周刊》。