阿里金融信用支付呼之欲出 銀行信用卡業(yè)務再受“侵蝕”

對于商業(yè)銀行尤其是許多中小銀行來說，個人信用卡業(yè)務是重要的業(yè)務增長點。根據(jù)華夏銀行最新發(fā)布的2013年中報數(shù)據(jù)，上半年，該行發(fā)放的個人貸款和墊款1212.21億元，同比增長20.4%；其中信用卡貸款113.62億元，同比增長達43.6%，遠高于其他個人貸款業(yè)務的增速。

如果掌握了龐大客戶群的支付寶進入信用支付這個高速成長的領域，結(jié)果無疑是顛覆性的。

市場消息稱，拖延4月之久的阿里金融信用支付本周將在上海推出。但支付寶方面的人士回應，早在3月初支付寶就曾宣布會在4月中旬在浙江、湖南推出信用支付業(yè)務，但最終沒能成行。“所以我們這次不會再給出確切的時間，否則會很被動。上述傳聞可能并不符合實際情況。”該人士稱。

但銀行界人士，尤其是信用卡業(yè)務部門人士對阿里金融的信用支付業(yè)務保持高度警惕，已多次召開高層會議商議對策。甚至不惜借行政力量阻止阿里的“業(yè)務侵蝕”——阿里金融的行為有違反信用卡業(yè)務管理辦法的嫌疑。

銀行信用卡業(yè)務如此懼怕阿里，是因為阿里信用支付掌握了龐大的客戶數(shù)據(jù)——它太了解客戶了。

淘寶上留的收貨地址是大學的宿舍，從年齡看這個客戶可能還是個在校大學生，信用額度不能給太高；這個客戶的手機號碼是139+區(qū)號，說明他很有可能是第一批用手機的人，年紀應該不小了，經(jīng)濟實力也應該不錯，信用額度可以調(diào)到最高的5000元；再看這個客戶連續(xù)在淘寶上買了上萬元的家電，應該是掌握家庭財政大權的主婦，信用額度也應該調(diào)高……只要客戶在淘寶上有交易記錄，支付寶和阿里金融就會對這些信息進行分析，給出信用額度，在1元到5000元之間。阿里金融事業(yè)部總裁胡曉明表示，用戶在通過信用支付借錢時，資金來源是和阿里金融合作的銀行。在借貸產(chǎn)生的過程中，阿里金融向簽約接受信用支付的商戶收取每筆1%的服務費，這是信用支付的唯一收入來源。繼快捷支付后，支付寶將向信用支付邁進。其目標客戶是支付寶用戶，包括小微企業(yè)和個人用戶。

掌握龐大、翔實客戶數(shù)據(jù)庫的阿里信用支付能把風險降至最低，而且能把銀行信用卡部門十年都未實現(xiàn)的盈利瞬間實現(xiàn)。

對于阿里金融計劃推出的信用支付服務，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士持看好態(tài)度。拉卡拉支付有限公司董事長、總裁孫陶然稱，“這將是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來的發(fā)展方向。”他還透露，每天為幾千萬人提供信用卡還款、水電煤氣繳費等公共繳費服務的拉卡拉，正醞釀推出理財產(chǎn)品等相關金融服務。

京東商城聯(lián)席董事趙國慶更直言，信用支付服務為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開辟了一個新的領域和方向，但是也需要相關的規(guī)則去約束。

“即使阿里所謂的信用支付推出來，短期來說影響并沒有那么大。”有業(yè)內(nèi)人士認為，首先，支付寶的信用支付并不是真正意義上的信用卡，支付寶本身并不具備透支功能，信用貸款是由合作銀行來提供，只是由阿里方面提供擔保，實際上與銀行是合作關系。其次，從規(guī)模來看，一年下來阿里方面所能提供的擔保額度也就360億元左右。對銀行體系的信用支付規(guī)模來說，談不上很大的沖擊。