俗話說“甘蔗沒有兩頭甜”，但據(jù)央視調(diào)查，保險(xiǎn)公司在汽車保險(xiǎn)上面，存在“兩頭占便宜”的現(xiàn)象：按照新車價(jià)格收取相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，但理賠時(shí)卻可能按照汽車折舊后的價(jià)格賠償。浙江寧波的周定海2001年起連續(xù)9年在中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧波市海曙區(qū)支公司投保，其中車頭部分是按新車價(jià)88920元投保。2009年，這輛車發(fā)生車損事故。保險(xiǎn)公司表示，車頭部分按折舊只能賠20896.20元。此外，保險(xiǎn)律師李濱將其于2004年10月28日購(gòu)買的廣州本田雅閣車向平安保險(xiǎn)投保電話車險(xiǎn)。平安保險(xiǎn)將購(gòu)置價(jià)為24.87萬元且已使用6年多的該車的新車購(gòu)置價(jià)確定為27.87萬元，并以此為依據(jù)收取了保費(fèi)。

這類情況雖然不是所有車主都能遇到，但確實(shí)損害了一些人的利益。更為重要的，造成這種情況的不合理規(guī)則存在，使大家普遍面臨權(quán)益受損的風(fēng)險(xiǎn)。車險(xiǎn)合同的賠償處理?xiàng)l款中就白紙黑字地寫著，按新車購(gòu)置價(jià)投保的機(jī)動(dòng)車發(fā)生全車損失時(shí)，計(jì)算賠償不得超過車輛的實(shí)際價(jià)值。車輛的實(shí)際價(jià)值按新車購(gòu)置價(jià)每月折舊0.6％計(jì)算。發(fā)生部分損失時(shí)，按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用計(jì)算賠償，但也不得超過事故發(fā)生時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值。這一頗受爭(zhēng)議的條款，很有“高保低賠”、“寬進(jìn)嚴(yán)出”的意味。

其實(shí)，車輛新舊、保費(fèi)高低各有依據(jù)和適用范圍，不能混為一談，更不能簡(jiǎn)單地搞“就高不就低”的“高保”、“就低不就高”的“低賠”。按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值，即為超額保險(xiǎn)，超額部分無效。但在監(jiān)管部門備案、行業(yè)協(xié)會(huì)推薦的車險(xiǎn)基本條款里，則“變臉”為“保險(xiǎn)金額不得超過新車購(gòu)置價(jià)，超過部分無效”，有將“保險(xiǎn)價(jià)值”移花接木為“新車購(gòu)置價(jià)”之嫌。

這樣一來，保險(xiǎn)公司就可以按照新車的標(biāo)準(zhǔn)收取舊車的保費(fèi)，為“高保低賠”留下了可乘之機(jī)。登錄中國(guó)保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站，可以看到保監(jiān)會(huì)批復(fù)保險(xiǎn)基本條款的文件。在批復(fù)文件后還附有基本條款樣本，這些基本條款的原則與各保險(xiǎn)公司的格式合同條款完全一致。這些都從不同側(cè)面折射出了車險(xiǎn)存在制度設(shè)計(jì)不嚴(yán)密、運(yùn)行管理不科學(xué)等問題。

目前我國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量高達(dá)1．99億輛，而且還在高速增長(zhǎng)，其中私家車增長(zhǎng)最快，已經(jīng)成為人們重要的消費(fèi)品和生活伴侶，私家車開支也隨之成為人們重要的支出內(nèi)容，換句話說，這是一個(gè)正在發(fā)展中的民生問題。

來源：人民網(wǎng) 編輯：于姝楠