中國銀監會29日發布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法（征求意見稿）》，征求意見截至8月1日。銀監會相關負責人表示，《辦法》的實施將有助于進一步加強對商業銀行理財業務的監督管理，促進商業銀行理財業務健康發展。

銀監會負責人稱，近年來，我國商業銀行提供了豐富多樣的銀行理財產品以滿足客戶投資需求，提高居民的財產性收入，為客戶管理資產、優化資產配置提供靈活便利的選擇。特別是最近幾年，商業銀行理財業務快速發展，產品設計、營銷手段、營銷方式和投資管理不斷創新。但同時也暴露出發展中存在的問題和薄弱環節，甚至出現誤導銷售和錯誤銷售，使客戶合法權益和銀行聲譽受到損害。

為更好地保護客戶合法權益，提高商業銀行理財業務風險管理水平，進一步加強對理財業務的監督管理，銀監會在分析總結我國商業銀行理財業務發展狀況的基礎上，制定了《辦法》。

《辦法》共11章，80條。第一章總則，明確立法依據、監管范圍和監管職責。第二章基本原則，提出商業銀行在理財產品銷售過程中應遵循的基本原則。第三章宣傳銷售文本管理，規范理財產品宣傳和銷售文本的內容和制作方式。第四章理財產品風險評級，建立理財產品風險等級制度。第五章客戶風險承受能力評估，明確影響客戶風險承受能力的因素，風險評估頻率和方式以及客戶分類標準。第六章理財產品銷售管理，對理財產品的銷售提出具體規范要求。第七章銷售人員管理，對銷售人員從業資格、銷售行為、考核機制、職業操守等提出規范性要求。第八章銷售內控制度，規范銷售環節的內控制度、風險管理制度。第九章監督管理，對理財產品發售前和發售后的報告制度、現場和非現場監管規定以及年度報告做出規定。第十章法律責任，明確法律責任和處罰措施。第十一章附則，對其他相關問題做出規定。

2005年9月以來，銀監會制定頒布了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》等監管規章及一系列涉及商業銀行理財的規范性文件，初步建立了商業銀行理財業務監管框架。監管的制度和政策支持對規范商業銀行理財業務初期運行，保護客戶合法權益，促進理財業務健康發展發揮了重要作用。

來源：新華網 編輯：馮媛