會節(jié)流更要學會開源

許多女性朋友在日常生活的理財中,通過記賬,定期分析各項支出的比重、消費的必要性,然后每月支出加以控制,從而實現(xiàn)家庭財富增長的理財方式。

“這種‘油鹽柴米醬醋’的記賬式理財方式,主要是在節(jié)流,貫徹勤儉持家的傳統(tǒng)思想,是一種非常有效的理財手段,也是許多女性當家后的必經(jīng)階段。”東吳基金市場營銷部總經(jīng)理宋毓蓮女士表示,女性理財在經(jīng)過節(jié)流這個必經(jīng)階段后,更需要進行開源式的理財觀念,通過對已有的財富進行適當?shù)耐顿Y,獲取更高收益的開源。

她舉例說明,白領女性可以將日常備用的活期存款資金,用來買貨幣基金,那樣收益會更高一些。“一些日常暫時閑置的資金,女性朋友不妨根據(jù)自身風險承受能力和財務狀況,適當購買基金等各種理財產(chǎn)品。假如一個家庭2009年買了股票基金,全年平均收益達40%多,這比銀行的一年期存款等要高很多。”宋毓蓮建議。

根據(jù)年齡和家庭狀況調(diào)整組合

女性理財還可根據(jù)自身的年齡狀況和家庭情況的變化,不斷地調(diào)整投資組合比例,宋毓蓮建議。

不滿30歲的女性多屬于單身或剛剛成家階段,這一時期的許多女性沒有良好的投資理財習慣,在理財方面可承受更高的風險,但也面臨無多少財可理的狀態(tài),為此,要進行節(jié)流為主,比如股票型基金進行定投,既能獲較高收益,同時幫助自己強制儲蓄,積累財富。

而30歲到50歲年齡階段的女性基本處于“上有老,下有小”階段,由于家庭的存在,對理財穩(wěn)定性的要求大大提高,而漸漸成為風險厭惡型的投資者。這時理財組合中,將逐漸降低高風險資產(chǎn)的投資比例,風險較小的基金比重將會隨著年齡的增長而逐漸提高,以更好地使理財組合比配風險承受情況。

50歲之后的女性已逐漸遠離工作,但需要進行投資,以更合理的措施保障生活,并且繼續(xù)為子女事業(yè)的發(fā)展貢獻余熱。理財產(chǎn)品主要應選擇那些貨幣基金、債券基金等,這些投資產(chǎn)品既可以免稅,風險又相對較少,收益又比同檔次定期存款高,而且流動性又比較好。

對于如何配置基金資產(chǎn),海富通基金投資顧問則給女性投資者提供了一個竅門,即業(yè)內(nèi)流行的“100法則”。

所謂“100法則”即說投資組合中的風險資產(chǎn)比例應該等于(100-年齡)×100%。“以基金組合投資為例,如果你的年齡是30歲,100減去你的年齡為70,那么你總資產(chǎn)的70%可用于購買風險較高的股票型基金,剩余的30%可購買債券基金或貨幣市場基金等風險較低的理財品種。”年輕的女性,可以投資一些優(yōu)質基金公司管理的成長性基金,如即將發(fā)行的海富通中小盤股票型基金。