愛(ài)錢進(jìn)成就互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最大規(guī)模融資

　　2014年12月22日，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的綜合性金融信息服務(wù)公司普惠金融信息服務(wù)（上海）有限公司召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，正式對(duì)外宣布完成A輪融資，投資方為高榕資本。此次融資達(dá)5000萬(wàn)美元規(guī)模，是目前國(guó)內(nèi)P2P企業(yè)A輪獲得最高融資金額項(xiàng)目之一。

　　新聞發(fā)布會(huì)上，普惠金融及其線上平臺(tái)愛(ài)錢進(jìn)（www.iqianjin.com）創(chuàng)始合伙人董祺表示，作為一家成立一年半、線上平臺(tái)業(yè)務(wù)推出僅7個(gè)月的P2P企業(yè)，普惠金融獲得五千萬(wàn)美元規(guī)模的戰(zhàn)略投資，顯現(xiàn)了資本市場(chǎng)對(duì)于P2P行業(yè)和普惠金融的充分肯定，此輪融資資金將主要應(yīng)用于進(jìn)一步強(qiáng)化創(chuàng)新風(fēng)控體系的建立以及高端專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)的搭建。

　　董祺表示，“P2P小微貸業(yè)務(wù)核心仍是風(fēng)控技術(shù)能力，平臺(tái)風(fēng)控與數(shù)據(jù)、技術(shù)整合能力構(gòu)成核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，普惠金融不同于部分平臺(tái)電商式‘燒錢’營(yíng)銷推廣策略，我們?nèi)谫Y的目的是支撐業(yè)務(wù)模式可持續(xù)的穩(wěn)健發(fā)展。擴(kuò)張速度不是金融企業(yè)最重要訴求。金融本質(zhì)是風(fēng)控，而風(fēng)險(xiǎn)控制不是百米沖刺跑，是馬拉松長(zhǎng)跑。我們需要始終對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)保持敬畏感，這樣才能保持業(yè)務(wù)的良性持續(xù)發(fā)展以及獲得市場(chǎng)認(rèn)可。”

　　談及此次戰(zhàn)略投資，高榕資本創(chuàng)始合伙人張震表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融是個(gè)巨大的市場(chǎng)，而普惠金融的團(tuán)隊(duì)在短短一年的時(shí)間里實(shí)現(xiàn)了競(jìng)爭(zhēng)者三四年才能達(dá)到的業(yè)績(jī)指標(biāo)，并在戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面表現(xiàn)出了卓越的能力；特別是線上業(yè)務(wù)占到了公司整體的一個(gè)非常重要的比重。這是一個(gè)難得一見(jiàn)的、優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。”

　　事實(shí)上，資本市場(chǎng)的反應(yīng)已經(jīng)給了全球P2P小微金融發(fā)展極大肯定。不久前，全球最大P2P平臺(tái)Lending Club成功在紐交所掛牌上市，估值高達(dá)85億美元。回首中國(guó)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)2014年已有至少26家P2P借貸平臺(tái)宣布完成融資項(xiàng)目。此次普惠金融得以創(chuàng)下國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)A輪單一機(jī)構(gòu)最高融資金額的記錄，更是資本市場(chǎng)對(duì)于國(guó)內(nèi)P2P發(fā)展意義和前景的最大認(rèn)可。

　　普惠金融成立于2013年，主要經(jīng)營(yíng)無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保信用小微貸款撮合業(yè)務(wù)，公司業(yè)務(wù)涵蓋財(cái)富管理、互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)、小微貸款咨詢與交易促成等三大模塊。其成立以來(lái)，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，普惠金融公司成立僅僅一年半時(shí)間,管理資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到近10億元人民幣。

　　據(jù)了解，普惠金融自成立之初便堅(jiān)持O2O（線上線下相結(jié)合）的信審和風(fēng)控模式，公司在全國(guó)十幾個(gè)省市部署近40家門店獨(dú)立開(kāi)發(fā)債權(quán)，確保掌握借款人第一手的真實(shí)信用資料。2014年初，普惠金融與全球最大征信機(jī)構(gòu)益博睿（Experian）簽署P2P行業(yè)內(nèi)首個(gè)戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方共同打造基于決策引擎和個(gè)人信用評(píng)分的量化風(fēng)控模型，對(duì)線下債權(quán)數(shù)據(jù)在線上實(shí)現(xiàn)信貸工廠式高效審核。此外，公司堅(jiān)持“小額分散”出借原則，控制違約風(fēng)險(xiǎn)，效仿全球首家P2P機(jī)構(gòu)英國(guó)Zopa，引入風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金模式，對(duì)逾期還款第一時(shí)間進(jìn)行本息墊付，目前風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金托管行為招商銀行。

　　益博睿大中華區(qū)首席執(zhí)行官姚誠(chéng)彰在新聞發(fā)布會(huì)上分享道，“在中國(guó)國(guó)內(nèi)，目前大部分的P2P平臺(tái)還不能像Lending Club一樣做一個(gè)合格的信息中介平臺(tái)，尤其在風(fēng)控模式方面，大量的P2P平臺(tái)還是采用經(jīng)驗(yàn)型的人工實(shí)地審核，以及人工電話審核的方式來(lái)進(jìn)行，而不是以線上公開(kāi)數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)的量化風(fēng)控模式；在借款獲客渠道方面，很多還是依靠線下門店的方式來(lái)做推廣。這是因?yàn)閲?guó)內(nèi)征信環(huán)境和有效信用數(shù)據(jù)的缺失和不足，造成國(guó)內(nèi)P2P需要在征信上投入力量去做線下的調(diào)研和稽查。在2014年年初，我們與普惠金融達(dá)成戰(zhàn)略合作，幫助普惠金融建立授信決策引擎和個(gè)人信用評(píng)分體系，這也是我們?cè)谥袊?guó)P2P信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域合作的第一家公司，在未來(lái)我們雙方也將在小微信貸數(shù)據(jù)模型、信用數(shù)據(jù)決策分析以及個(gè)人信用評(píng)分上進(jìn)一步展開(kāi)更深入的創(chuàng)新合作。” 董祺最后指出，“目前階段，我們之所以采用相對(duì)較‘重’的經(jīng)營(yíng)模式去做線下盡職調(diào)查以及堅(jiān)持O2O模式獨(dú)立開(kāi)發(fā)債權(quán)，正是充分考慮到在公民信用體系尚未建立完善的條件下，通過(guò)這些積累并發(fā)掘足夠有用的數(shù)據(jù)才能夠確保風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的相對(duì)準(zhǔn)確性，才能夠最大范圍地保護(hù)出借人的資金安全。對(duì)于P2P機(jī)構(gòu)來(lái)講，數(shù)據(jù)量化風(fēng)控體系不是簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)堆積，而是一種思維方式，一種發(fā)現(xiàn)有效數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)間的相互關(guān)系以及挖掘數(shù)據(jù)背后隱藏的信息的能力，從而更好地對(duì)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。只有在開(kāi)始就下本錢建立數(shù)據(jù)挖掘和建模分析團(tuán)隊(duì)，同時(shí)通過(guò)線下的‘笨功夫’開(kāi)發(fā)自己的債權(quán)資產(chǎn)并掌握與之相關(guān)的第一手信息，才能做好這些數(shù)據(jù)積累和篩選的基礎(chǔ)工作。在此基礎(chǔ)上建立的以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)的量化風(fēng)控體系，也將會(huì)成為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的殺手锏，這也正是普惠金融能夠在未來(lái)獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的最大資本和自信。”