資料圖片：87版紅樓中的秦可卿

理財啟示

盛時播下不衰的種子

理財師趙博華點評說，秦氏的分析有條有理，對家族未來的種種可能有充分的預(yù)見，同時又有自己的全盤規(guī)劃，不僅有家庭的風(fēng)險資產(chǎn)配置，還有具體的操作方案。

“最了不起的，是利用了當(dāng)時的法律來規(guī)避家族衰敗獲罪的風(fēng)險。”趙博華分析，其中內(nèi)容涉及到現(xiàn)金流規(guī)劃、投資規(guī)劃——祖塋附近多置田莊房舍地畝，用來收租子；子女教育規(guī)劃——家塾也設(shè)在此；遺產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃——凡物可入官，祭祀產(chǎn)業(yè)入不了官，將來敗落下來，子孫回家讀書務(wù)農(nóng)……這一系列的盤算，堪稱私人高級理財專家。

趙博華分析說，在《紅樓夢》中，秦可卿考慮的現(xiàn)實問題，賈家常有出項，而少有進(jìn)項，“眼見不日又有一件非常喜事”，即指的是元妃省親，正是這非常喜事，花光了賈家的家底。有紅學(xué)愛好者估算耗了賈家白銀30萬兩之巨，真可謂“烈火烹油，鮮花著錦”了。

“盛時播下不衰的種子”——理財師趙博華說，出處來自《黃帝內(nèi)經(jīng)》。秦可卿“趁今日富貴”加強(qiáng)家族理財規(guī)劃的理念，對于今天的家庭有著重要借鑒意義。

對于現(xiàn)代家庭的理財規(guī)劃，趙博華進(jìn)行了分析。

一種是正常的理財規(guī)劃，也就是說家庭在正常情況下對未來的家庭目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃，一般包括風(fēng)險管理規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等，而投資規(guī)劃則作為各項目標(biāo)的實現(xiàn)工具，即通過投資增值，使得未來的資產(chǎn)價值可以滿足上述各項目標(biāo)。

另一種是非正常的理財規(guī)劃，比如家庭突然遇到變故，如企業(yè)破產(chǎn)、投資失敗、家庭主要成員因故喪失工作能力等，也可以看做危機(jī)管理，如何挺過危機(jī)，解決困難，是非正常理財規(guī)劃的目的。

“在常人眼中，理財就等同于投資，就是購買各種投資產(chǎn)品，如股票、房地產(chǎn)、銀行理財?shù)龋珜嶋H上投資規(guī)劃只是理財規(guī)劃的一個部分。很多家庭在投資中缺乏對未來明確的規(guī)劃，或是雖有目標(biāo)但未進(jìn)行量化。”趙博華說，從秦可卿的遺囑和賈府后來的敗落可以得出這樣一個結(jié)論：現(xiàn)代家庭理財明確目標(biāo)非常重要，并通過測算得出實現(xiàn)每個目標(biāo)所需要的資金，最后通過投資規(guī)劃逐步實現(xiàn)。